Tips Buat Pinjaman Beli Rumah Bagi Yang Bekerja Sendiri

buat pinjaman beli rumah - personal profile

“Saya orang berniaga En. Najib. Tiada payslip. Duit berniaga dapat, belanja dan kemudian ada lebih baru simpan bank. Boleh ke buat pinjaman nak beli rumah?”

Tiada payslip tidak mengapa. Berapa jumlah yang anda simpan? Simpan di mana? Sebenarnya, semua boleh buat pinjaman perumahan jika tahu caranya.

Rata-rata client yang berniaga sendiri dan mahu membeli rumah RM200,000, sudah pening. Boleh ke pinjaman mereka diluluskan? Sedangkan mereka tidak mempunyai sebarang payslip atau penyata pendapatan seperti orang makan gaji.

Jangan khuatir, saya cuba terangkan secara terperinci di bawah ini…

Dokumen yang perlu ada untuk buat pinjaman beli rumah buat yang berniaga sendiri

  1. Sijil Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM)  – Jika Enterprise Borang E dan lampirannya
  2. Penyata akaun bank syarikat (Selalunya akaun semasa) dan jika ada mengambil gaji sediakan juga penyata akaun simpanan/ semasa kita. Sediakan sekurang-kurangnya penyata 6 bulan yang terkini.
  3. Berdaftar dengan LHDN. Sudah membuat taksiran cukai pendapatan. Sediakan Slip pengesahan penerimaan e-B bagi tahun taksiran dan bukti pembayaran (jika menggunakan e-filing).
  4. CCRIS (Central Credit Reference Information System) dalam keadaan yang baik. Ambil slip CCRIS di Bank Negara.
  5. Jika ada simpanan yang agak munasabah, sertakan sekali sebagai dokumen sokongan.

buat pinjaman beli rumah - CCRIS teruk

CCRIS yang teruk. Mustahil akan dapat buat pinjaman beli rumah. Kredit Gambar: Mr. Ky Tee

buat pinjaman beli rumah - CCRIS cantik

CCRIS yang cantik. Peratusan kelulusan tinggi. Kredit gambar: Mr. Ky Tee

Bagaimana bank lihat pendapatan orang yang berniaga sendiri?

Kita akan mengira keseluruhan jumlah yang masuk ke dalam akaun perniagaan setiap bulan. Sebab itu penggunaan akaun semasa amat digalakkan dan amat memudahkan, kerana penyata dikeluarkan secara bulanan. Tidak seperti akaun simpanan.

Satu nasihat saya, pastikan semua duit perniagaan masuk ke dalam akaun perniagaan sejurus tutup perniagaan setiap hari. Maksudnya tidak kira, anda berniaga pasar malam ke, bisnes trading yang menggunakan wang tunai ke, pastikan dapat duit, bank in dalam akaun.

Jika anda ingin membuat pembayaran dalam transaksi bisnes, gunakan cek atau bank in sahaja ke dalam akaun penerima. Mudah dan lebih selamat. Yang lebih penting, anda tahu di mana duit anda di belanjakan.

Di bawah ini contoh jumlah kredit dalam perniagaan anda…

Contoh Penyata (nilai dari TOTAL CREDIT)

Bulan 1 : RM55,000

Bulan 2 : RM63,000

Bulan 3 : RM49,000

Bulan 4 : RM52,000

Bulan 5 : RM58,000

Bulan 6 : RM60,00

Pendapatan purata perniagaan anda ialah lebih kurang RM56,000. (Jumlah kesemua pendapatan bulanan dan di bahagi dengan 6 bulan).

Bank akan lihat hanya 20% sahaja sebagai gaji pemilik. Yang selebihnya dianggap kos operasi atau stok.

Pendapatan bulanan : 20% x RM56,000 = RM11,200

Jadi, bank akan mengambil RM11,200 sebagai pendapatan bulanan dan dikira untuk kelayakan mendapat pinjaman.

Adakah saya layak buat pinjaman beli rumah?

Ianya bergantung kepada pendapatan, komitmen perbelanjaan dan displin anda sebagai peminjam (dapat tahu daripada CCRIS).

Bergantung pada bank untuk menetapkan tahap nisbah pendapatan dan komitment seseorang. Ada yang cuma 50%, ada yang 60% dan ada setinggi 70%.

Jadi, daripada pendapatan anda, jumlah komitmen peribadi anda yang dibenarkan oleh pihak bank ialah,

Jumlah komitmen yang dibenarkan : 60% x RM11,200 = RM6,720

Jika komitmen dengan bank seperti di bawah,

Contoh Komitmen

Kereta : RM1,500

Rumah : RM1,700

Jumlah komitmen : RM3,200

Jadi, Debt Burden Ratio/ Service (DBR/DSR)

DBR/ DSR : RM3,200/RM11,200 x 100% = 28%

Jika anda berhasrat untuk memiliki rumah untuk pelaburan yang bernilai RM400,000, tempoh pinjaman 30 tahun dan kadar faedah konservatif 5%, ansuran bulanan lebih kurang RM1,900.

Ini bermakna DBR/DSR baru anda ialah

DBR/ DSR baru : (RM3,200 + RM1,900)/ RM11,200 X 100% = 46%

Peratusan untuk lulus untuk pinjaman ini adalah tinggi.

Ramai perniaga kecil tidak isytiharkan pendapatan

Jadi apa pentingnya, dokumen Slip pengesahan penerimaan e-B dan bukti pembayaran? Memastikan pendapatan yang anda dapat sama seperti anda isytiharkan kepada LHDN. Ini alah seperti bukti yang kukuh menyokong pendapatan anda yang betul.

Jadi bagi sesiapa yang buat ‘wayang’ dalam akaun perniagaan supaya nampak banyak transaksi, anda boleh terperangkap di sini.

3 Faktor lazim usahawan Malaysia malas bayar cukai pendapatan.

  1. Mereka tidak tahu cara untuk membayar cukai.
  2. Tidak faham bagaimana menguruskan kewangan bagi mempermudahkan proses pengiraan cukai.
  3. Tidak mempunyai asas ilmu terhadap percukaian sewaktu memulakan bisnes.

Masalah pembayaran cukai ini sering berlaku pada pemilik bisnes Enterprise. Kenapa saya tulis ebook cukai?

Sebab ramai sangat peniaga yang saya jumpa hendak buat pinjaman tetapi tidak boleh. Kenapa?

Sebab mereka tidak isytiharkan pendapatan mereka kepada LHDN. Kenapa?

Sebab mereka tidak tahu dan takut kena bayar cukai banyak.

======

Jangan khuatir, isytiharkan pendapatan dan gunakan pelepasan, elaun dan rebat untuk mengurangkan cukai secara sah!

Nak tahu rahsianya, download ebook ini –> www.cukai.ebookduit.com

ebook Bayar cukai untung pakai

 


Nota: Artikel di atas adalah untuk maklumat am sahaja. Sila rujuk dengan perunding kewangan anda.

NAK BELAJAR HARTANAH & BISNES LAGI?

Jika mahu, isikan nama dan emel anda di bawah ini.

86 Comments

  1. NURUL AZIYANA 25/03/2015
  2. Effy 26/03/2015
    • Najib Mohamed 26/03/2015
  3. Effy 26/03/2015
    • Najib Mohamed 26/03/2015
      • Effy 26/03/2015
        • Najib Mohamed 26/03/2015
          • Effy 26/03/2015
          • Hidayah 15/02/2016
  4. wak 27/03/2015
    • Najib Mohamed 30/03/2015
  5. shahzaidi 31/03/2015
    • Najib Mohamed 31/03/2015
  6. mazlan 07/04/2015
  7. Ariffuddin 08/04/2015
    • Najib Mohamed 08/04/2015
  8. sahrizal.mn@gmail.com 08/04/2015
  9. nizam zakaria 28/04/2015
    • Najib Mohamed 30/04/2015
  10. hayusnida 15/05/2015
  11. Sheikh Asrul 29/05/2015
    • Najib Mohamed 23/06/2015
  12. Zihan 28/06/2015
    • Najib Mohamed 30/07/2015
  13. Desmond 25/07/2015
    • Najib Mohamed 30/07/2015
  14. Fara 09/08/2015
    • Najib Mohamed 21/08/2015
  15. Ell 27/08/2015
  16. ahmad sabri 29/08/2015
    • ahmad sabri 29/08/2015
      • Najib Mohamed 03/09/2015
        • ahmad sabri 06/09/2015
    • Najib Mohamed 03/09/2015
  17. hafiz 29/08/2015
    • Najib Mohamed 03/09/2015
  18. shafiq 15/09/2015
    • Najib Mohamed 16/09/2015
  19. Amran 19/09/2015
    • Najib Mohamed 29/09/2015
    • adikchiek 05/02/2016
  20. Syida Rosman 19/09/2015
  21. Hilmi 29/09/2015
    • Najib Mohamed 29/09/2015
  22. hafiz 01/10/2015
    • Najib Mohamed 05/10/2015
  23. suhaidah 02/10/2015
    • Najib Mohamed 05/10/2015
  24. MUHAMMAD 14/10/2015
    • Najib Mohamed 15/10/2015
  25. Edy azhar 21/10/2015
    • Najib Mohamed 27/10/2015
  26. Atirah 25/10/2015
    • Najib Mohamed 27/10/2015
      • Atirah 27/10/2015
  27. aelis 26/10/2015
    • Najib Mohamed 27/10/2015
    • adikchiek 05/02/2016
  28. husna 04/12/2015
    • Najib Mohamed 08/03/2016
  29. mohd faris ismail 18/01/2016
    • Najib Mohamed 08/03/2016
  30. Rahiza 24/02/2016
    • Najib Mohamed 08/03/2016
  31. ena 08/03/2016
    • Najib Mohamed 08/03/2016
  32. SALWA YATIM 15/03/2016
    • Najib Mohamed 11/04/2016
  33. nik ahmad 18/03/2016
    • Najib Mohamed 11/04/2016
  34. sarah 28/03/2016
    • Najib Mohamed 11/04/2016
  35. Mohd Ashrul 29/03/2016
  36. Lisa 03/04/2016
    • Najib Mohamed 11/04/2016
  37. Ifah 18/04/2016
    • Najib Mohamed 24/05/2016
  38. siti 30/05/2016
    • Najib Mohamed 01/06/2016
  39. aida 24/05/2017

Leave a Reply

CommentLuv badge
Takde Duit, Boleh Beli Rumah Ke? Tips beli Modal MinimaDownload Sekarang

Mahu belajar bagaimana saya melabur dalam
bisnes & hartanah

Jika mahu, isikan nama dan emel anda di bawah ini.